买房理财三部曲

发布时间:2020-05-12 02:05:41    编辑:admin    来源:网络&投稿

买房理财三部曲

  上海房市有所回暖,对于自住需求者,从看房到交易再到贷款实在是一次“剥皮”的经历,如何轻松跳完这买房三部曲?工商银行上海市分行CFP杜俐丽“面授机宜”。

  步骤一、筹款期存钱钱生钱

  筹款目标:房款首付(总价的20%-30%)+其他交易费用

  筹集渠道:渠道一、“借力”,父母帮一把,或者将家里房产置换一下;渠道二、“自立”,通常人生的第一个10万甚至20万都是前三年出现的,利用这笔首付购置梦幻小屋。

  筹集方式:方法一、储蓄铁打不动。将月收入的50%以及年终奖的70%储蓄,以平均月收入5000元,年终奖1万元为例,哪怕一分利息没有,三年也可以存到11万1千元,半个首付解决了。

  方法二、投资适时出手。只要是投资就可能亏钱,但是出手时机对,赢利概率就能大大提高,例如去年10月开始布局基金定投,很多年化收益率都在10%以上;今年年初的黄金投资中,也可以在几个波段中获得5%-10%的收益。

  推荐工具:工行的“基智定投”(自动在相对高位减少投资,相对低位增加投资)、网上银行纸黄金(10克起成交)、“稳得利”理财(安全性较高的理财产品)。

  步骤二、交易期用钱巧用钱

  看中房子后,通常我们要完成房产交易的三件事:定金签订意向、付首付以及办理房屋贷款,这三件事中也有小窍门。

  首先,看中房产,正式签约前,我们会支付定金作为一个意向,特别在一手房中更为常见。所以购房者通常会准备一笔几万元的活期,其实,购房者还可以通过信用卡垫款支付。

  注意事项:临时调高信用卡额度,以备不适之需,但是通常这笔划账不能作为信用卡积分。

  其次,一手房在付完定金后一周内,就需要完成首付,一般是房产总额的20%-30%。这笔资金一直在客户的账户中等待,其实类似于“灵通快线超短期”这样的产品完全可以做到工作日赎回即时到账,目前预期年化收益率有1.3%,大幅高于活期存款利率,同时,资金在理财产品内不易被盗用,更为安全。

  注意事项:“灵通快线超短期”的赎回时间是周一至周五9点到15点30分。网上银行可以购买赎回。

  最后,就是要办理贷款。建议办理公积金贷款+商贷+存贷通协议的组合贷款。有补充公积金的购房者可以选择月冲商贷,在最初的还款期减轻月供压力。利用存贷通协议,可以把预留的装修资金抵扣一部分贷款,存一天活期抵扣一天贷款利息。这样的三合一模式通常能把贷款利率降到最低。而现在工行还推出了“幸福贷款”和“以礼相贷”的优惠活动,符合条件的贷款者通过办理幸福贷记卡可以贷多少,获得多少积分,这无疑是额外的奖励。

  注意事项:存贷通协议有计算公式,通常5万元资金以上才会发生抵扣,需要咨询银行专业人员。“幸福贷款”以及“以礼相贷”的活动会分不同阶段推行,需要把握时机。

  步骤三、后续期时间差理财

  理财对象:契税+装修费用

  购买一手房的自住者,可以通过延长办理房产证,从而延迟缴纳契税。同样的,装修费用尽量使用信用卡付款,那么就可以利用这个时间差,充分利用契税以及装修费用,无论是放入存贷通协议抵扣贷款利息,还是做稳健的理财产品,比如几十天的“稳得利”理财,都可以将资金效益最大化。

  注意事项:建议提前提高信用卡额度,还可以办理工行的幸福贷记卡享受贷款利息充当积分。

Copyright @ 2011-2020 辽阳县同福环保材料有限公司